Los Requisitos Clave que Piden los Bancos para un Crédito de Vivienda en Colombia

Obtener un crédito hipotecario es el paso más importante en el camino hacia la vivienda propia. Sin embargo, antes de elegir su inmueble, es crucial entender qué es lo que los bancos realmente evalúan y qué documentos debe tener listos para asegurar una aprobación rápida.

Los requisitos bancarios se dividen en dos categorías principales: Requisitos del Solicitante (su perfil financiero) y Requisitos del Inmueble (la garantía).

1. Requisitos del Solicitante: El Perfil que Busca el Banco

Los bancos buscan estabilidad y solvencia. Si cumple con estos cinco puntos, tiene una alta probabilidad de pre-aprobación:

1.1. Capacidad de Endeudamiento Sostenible

La regla de oro en Colombia es que la cuota mensual de su crédito (incluyendo intereses, seguros y abono a capital) no debe superar el 30% de su ingreso familiar neto comprobado.

• Ingreso Mínimo: La mayoría de las entidades solicitan que el solicitante (o el núcleo familiar, si consolidan ingresos) tenga ingresos mensuales superiores a un Salario Mínimo Mensual Legal Vigente (SMMLV).
• Historial Crediticio: Es fundamental tener un historial crediticio positivo (sin reportes negativos) y un bajo nivel de endeudamiento actual.

1.2. Edad y Vínculo con el País

• Edad: Debe ser mayor de 18 años y, generalmente, menor de 70 años al momento de solicitar el crédito. Algunos bancos extienden este plazo hasta 75 años, pero lo importante es la edad que tendrá al terminar el plazo de pago.
• Nacionalidad/Residencia: Ser colombiano o extranjero residente con cédula de extranjería. (Existen líneas especiales para Colombianos en el Exterior).

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2. Requisitos Documentales Específicos (Clasificados por Perfil)

La documentación es la prueba física de que usted cumple con los requisitos del perfil. La vigencia de los documentos (especialmente certificados laborales) es clave.

📁 Documentos Básicos (Para todos los perfiles)

• Formulario de Solicitud del crédito debidamente diligenciado.
• Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía (ampliada al 150%).
• Declaración de Renta del último año gravable (si aplica) o Certificado de Ingresos y Retenciones (CIR) para no declarantes.

👨‍💻 Si Usted es Empleado (Asalariado)

Los bancos valoran su estabilidad.

• Certificación Laboral: No debe tener una expedición mayor a 30 a 60 días. Debe incluir: cargo, sueldo, tipo de contrato y antigüedad.
• Comprobantes de Nómina: Desprendibles de pago de los últimos 2 a 3 meses.
• Antigüedad: La mayoría pide una antigüedad mínima de 6 meses para contratos indefinidos y 1 año para otros tipos.

💼 Si Usted es Independiente o Prestador de Servicios

Aquí se busca demostrar flujo constante de ingresos.

• Extractos Bancarios: De las cuentas personales y/o empresariales de los últimos 3 a 6 meses (para verificar el flujo de dinero).
• Documentos del Negocio: Registro Único Tributario (RUT) y, si aplica, Certificado de Cámara de Comercio (con vigencia no mayor a 90 días).
• Soportes de Ingresos: Contratos de prestación de servicios vigentes, contratos de arriendo (para rentistas), o soportes de facturación/ventas.

👴 Si Usted es Pensionado

• Comprobantes de Pago de Pensión: De los últimos 2 a 3 meses.
• Certificación de la Entidad Pensional que otorga la mesada.

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3. Requisitos del Inmueble (La Garantía)

El banco no solo evalúa al solicitante, sino también al objeto que servirá de garantía (la vivienda).

Requisito del Inmueble	Descripción
Certificado de Tradición y Libertad	Debe estar limpio, sin vicios jurídicos ni embargos. El banco lo solicita con una vigencia no mayor a 30 días.
Avalúo Comercial	Un perito autorizado por el banco visita el inmueble y determina su valor comercial real. El crédito se otorga sobre el menor valor entre el avalúo y el precio de venta.
Estudio de Títulos	Abogados designados por el banco revisan la historia legal del inmueble para asegurar que la propiedad se pueda hipotecar sin problemas.
Seguros Obligatorios	Es obligatorio adquirir un Seguro de Vida (que cubre la deuda en caso de fallecimiento o incapacidad del deudor) y un Seguro de Incendio y Terremoto (para proteger la garantía del banco).

💰 ¿Cuánto me puede prestar el banco?

En Colombia, la financiación máxima del valor comercial del inmueble es:

• Vivienda No VIS (Valor superior a 150 SMMLV): Hasta el 70%.
• Vivienda VIS (Vivienda de Interés Social): Hasta el 80%.

El porcentaje restante (la cuota inicial) debe ser cubierto por el comprador.

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🔑 ¡Prepárese y Asegure su Aprobación!

Conocer los requisitos antes de empezar le permite corregir falencias (como un reporte negativo o una certificación vencida) con tiempo. Recuerde que cada banco puede tener variaciones leves en sus políticas.

En PredioFácil, le ayudamos a consolidar sus documentos y a simular su crédito con las principales entidades para encontrar la opción que mejor se ajuste a su perfil.

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