¿Qué es un Crédito Hipotecario en Colombia y Quién Puede Solicitarlo? Guía PredioFácil

¡El sueño de tener vivienda propia en Colombia está más cerca de lo que imagina! Sin embargo, ese camino, casi siempre, pasa por entender un concepto financiero clave: el Crédito Hipotecario.

Este mecanismo es la herramienta más común para que miles de familias colombianas puedan acceder a la compra de su casa o apartamento. En PredioFácil, queremos desglosar este concepto y darle la información precisa sobre quién puede solicitarlo y qué necesita para empezar su proceso.

El Crédito Hipotecario: Más que un Préstamo, un Socio de su Inversión

Un Crédito Hipotecario es un préstamo a mediano o largo plazo otorgado por una entidad financiera (banco, fondo de vivienda) para la adquisición de una vivienda nueva o usada, la construcción en terreno propio o, incluso, la liberación de un gravamen hipotecario (compra de cartera).

La característica fundamental y definitoria de este crédito es la Garantía Hipotecaria.

🤝 ¿Cómo Funciona la Garantía Hipotecaria?

La vivienda que usted compra queda constituida como garantía real a favor del banco hasta que usted termine de pagar la totalidad de la deuda. En otras palabras, si el deudor incumple el pago, el banco tiene el derecho legal de tomar posesión del inmueble para recuperar el capital prestado.

• Usted es el Propietario desde el inicio: A diferencia del Leasing Habitacional, con el Crédito Hipotecario el inmueble se escritura a su nombre (o el de los solicitantes) desde el primer día.
• Monto de Financiación: Generalmente, las entidades financieras financian hasta el 70% del valor comercial del inmueble para viviendas No VIS (No de Interés Social) y hasta el 80% para viviendas VIS (Vivienda de Interés Social).

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Requisitos Clave: ¿Quién Puede Solicitar un Crédito Hipotecario en Colombia?

La buena noticia es que el Crédito Hipotecario está disponible para una amplia gama de personas. Lo esencial es demostrar capacidad de pago y un historial crediticio sano.

En general, pueden solicitarlo:

• Personas Naturales Mayores de Edad: Entre 18 y 70 años.
• Asalariados (Empleados).
• Independientes (Trabajadores por cuenta propia o dueños de negocio).
• Pensionados.
• Colombianos Residentes en el Exterior.

📝 Documentos Básicos Solicitados (Varían según el Perfil)

Aunque cada entidad tiene sus políticas, estos son los requisitos documentales más comunes en Colombia:

Para Empleados

• Formulario de solicitud de crédito diligenciado.
• Fotocopia del documento de identidad ampliada al 150%.
• Certificación laboral original (no mayor a 30-60 días) especificando sueldo, cargo, fecha de ingreso y tipo de contrato.
• Comprobantes de pago de nómina de los últimos 2 o 3 meses.
• Declaración de Renta o Certificado de Ingresos y Retenciones (CIR) del último año gravable.

Para Independientes

• Formulario de solicitud de crédito diligenciado.
• Fotocopia del documento de identidad.
• Certificado de Cámara de Comercio o Registro Único Tributario (RUT).
• Extractos bancarios personales de los últimos 3 a 6 meses.
• Declaración de Renta del último año gravable.
• Soportes de la actividad económica (contratos, facturas, etc.).

¡Ojo al Dato! Su capacidad de endeudamiento es crucial. La cuota mensual del crédito no debe superar el 30% de sus ingresos mensuales comprobados.

Crédito Hipotecario vs. Leasing Habitacional: ¿Cuál Escoger?

Es vital entender que el Crédito Hipotecario no es la única vía. El Leasing Habitacional es otra opción popular con diferencias sustanciales:

Característica	Crédito Hipotecario	Leasing Habitacional
Titularidad	El inmueble está a nombre del comprador (gravado con hipoteca).	El inmueble está a nombre del banco (arrendador).
Función	Préstamo para adquirir propiedad.	Contrato de arriendo con opción de compra (al final).
Financiación Máx.	70% (No VIS) / 80% (VIS)	Puede ser hasta el 90% (o incluso 100% en algunos casos).
Patrimonio	Se constituye patrimonio desde el día 1.	El patrimonio se constituye solo al ejercer la opción de compra.

Si su prioridad es tener la propiedad legal desde el inicio para, por ejemplo, hacer remodelaciones sin permiso o sentirse dueño inmediato, el Crédito Hipotecario es su mejor opción. Si necesita una mayor financiación y busca potenciales beneficios tributarios asociados a la figura de arriendo, el Leasing Habitacional puede ser más adecuado.

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🔑 ¡Dé el Primer Paso Hacia su Hogar Propio!

El Crédito Hipotecario es el motor para su inversión inmobiliaria en Colombia. Entender cómo funciona y qué se necesita le permite planear sus finanzas con inteligencia. En PredioFácil, le ofrecemos asesoría para que encuentre la vivienda perfecta que se ajuste a su capacidad de financiación.

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