¿Crédito Hipotecario o Leasing Habitacional? La Respuesta Definitiva

Es la pregunta del millón para cualquier colombiano que sueña con tener casa propia: ¿Me conviene más un Crédito Hipotecario o un Leasing Habitacional?

La elección incorrecta puede costarle años y miles de pesos extra en impuestos y trámites. Aunque ambas son herramientas para financiar vivienda, sus implicaciones legales, financieras y tributarias son radicalmente diferentes. Olvídese de las recomendaciones genéricas; en este artículo, PredioFácil le explica de forma sencilla cuál es la mejor figura según su perfil de ingresos y sus objetivos a largo plazo.

La Diferencia Clave: ¿De Quién es el Inmueble?

La distinción fundamental radica en la propiedad del bien durante el tiempo que dure la obligación financiera:

1. Crédito Hipotecario (La Opción Tradicional)

Usted pide un préstamo al banco y, con ese dinero, compra la vivienda. Usted es el dueño del inmueble desde el día uno. El banco constituye una hipoteca (una garantía) sobre la propiedad para asegurar el pago.

• Dueño Inicial: Usted (el comprador).
• Garantía: Hipoteca a favor de la entidad financiera.
• Cuota Inicial: Generalmente requiere el 30% del valor para vivienda usada y el 20% para vivienda nueva (puede variar).

2. Leasing Habitacional (La Opción Flexible)

El banco (la entidad de leasing) compra la vivienda que usted eligió y se la arrienda con una opción de compra al final del plazo. El banco es el dueño legal del inmueble durante casi toda la duración del contrato.

• Dueño Inicial: El banco (la entidad de leasing).
• Garantía: El banco es el propietario del activo.
• Cuota Inicial: Puede ser menor, a menudo se financia hasta el 80% o 90% del valor del inmueble.

¿Cuál es el Mejor para Usted? Un Análisis por Perfil

La “mejor” opción depende de su situación particular:

A. Si es un Empleado con Ingresos Fijos y Proyecciones de Venta

Escenario	Recomendación	Razones Clave
Poca Cuota Inicial	Leasing Habitacional	Permite financiar un porcentaje más alto del valor (hasta 90% en algunos casos).
Busca Beneficios Tributarios	Crédito Hipotecario	Los intereses pagados generan deducción en la declaración de renta (para vivienda principal).
Piensa Vender a Corto Plazo	Leasing Habitacional	El proceso de cesión del contrato de leasing a un tercero suele ser más sencillo y menos costoso que levantar una hipoteca y realizar una nueva escritura.

B. Si es Independiente o Quiere Rentar la Propiedad

Escenario	Recomendación	Razones Clave
Ingresos Variables o Dificultad Crediticia	Leasing Habitacional	Las entidades suelen ser más flexibles con los independientes, pues tienen la garantía de ser los dueños del bien.
Quiere Arrendar la Propiedad	Crédito Hipotecario	Al ser el dueño, usted puede arrendar libremente la propiedad desde el día uno. En el leasing, debe pedir permiso a la entidad o subarrendar, lo que puede complicar el proceso.
Busca Plazos Menores	Ambos	Ambos permiten plazos similares (generalmente hasta 20 años), pero las cuotas de leasing pueden ser más elevadas si la opción de compra es alta.

🤯 ¡El Factor SEO y Exención de Gravamen!

Este es el beneficio más valioso del Leasing Habitacional que a menudo se ignora:

Exención de Gravamen a los Movimientos Financieros (4 x 1.000)

• En un Crédito Hipotecario, si su cuenta bancaria no está marcada como “exenta” (solo puede haber una por persona), los retiros para pagar la hipoteca pueden estar sujetos al 4 por mil.
• En el Leasing Habitacional, las consignaciones hechas directamente por el locatario a la entidad de leasing para el pago de la cuota están exentas del 4 x 1.000. Esto representa un ahorro significativo a largo plazo.

La Respuesta Definitiva de PredioFácil

• Escoja Crédito Hipotecario (CH) si: Su perfil crediticio es sólido, puede cubrir el 20-30% de cuota inicial y su prioridad son las deducciones tributarias en renta.
• Escoja Leasing Habitacional (LH) si: Necesita financiar un mayor porcentaje del inmueble, sus ingresos son variables, quiere una exención del 4x1.000, o tiene una alta probabilidad de vender la propiedad en los próximos 5 a 7 años.

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[CTA] En PredioFácil, lo ayudamos a tomar la decisión correcta. Nuestro equipo de asesores financieros está listo para analizar su perfil de ingresos y el inmueble que desea, y así determinar si el Crédito Hipotecario o el Leasing Habitacional maximizará su ahorro y su rentabilidad. ¡Contáctenos hoy y dé el primer paso seguro hacia su vivienda!